# Comment financer la création de son entreprise en 2027 ?

Mis à jour : 2026-10-24 · Source : https://legalrapide.fr/entreprendre/financer-creation-entreprise/

On finance rarement une création avec une seule source. L'ordre qui marche le plus souvent : **votre apport**, puis **les aides liées à votre situation** (Arce ou maintien de l'ARE, Acre), un **prêt d'honneur à 0 %** qui rassure la banque, puis un **prêt bancaire**, souvent garanti. Les **investisseurs** (business angels, fonds) viennent ensuite, et seulement pour une société qui vise une forte croissance. Les 102 dispositifs vérifiés sont dans [notre jeu de données](/donnees/financements-creation-entreprise/).

## L'ordre à suivre
| Étape | Ce que vous obtenez | Montant publié |
|---|---|---|
| 1. Apport personnel | Les fonds propres de départ, qui comptent pour la banque | Votre épargne |
| 2. Arce ou maintien de l'ARE | Si vous touchez le chômage : un capital ou une allocation qui continue | Arce : 60 % des droits restants, moins 3 %, en 2 fois |
| 3. Acre | Moins de cotisations sociales au démarrage | Cotisations à 75 % du taux normal |
| 4. Prêt d'honneur | Un prêt personnel à 0 %, sans garantie | 1 000 à 80 000 € (Bpifrance) |
| 5. Prêt bancaire | Le gros du financement, souvent avec une garantie | Selon le dossier |
| 6. Microcrédit | Si la banque refuse | 300 à 15 000 € (Adie) |
| 7. Subventions innovation | Pour un projet innovant | Jusqu'à 30 000 € (Bourse French Tech) |
| 8. Investisseurs | Des fonds propres contre une part du capital | Selon la négociation |

## 1. L'apport et les aides liées à votre situation
Si vous êtes demandeur d'emploi indemnisé, vous choisissez entre deux options. L'**Arce** verse 60 % de vos droits restants, moins 3 % de participation aux retraites complémentaires, en deux versements. Avec le **maintien de l'ARE**, l'allocation continue pendant le lancement. Le maintien sécurise vos revenus personnels, l'Arce apporte de la trésorerie au projet. Voir [créer une SASU en touchant l'ARE](/reponses/sasu-are/).

L'**Acre** réduit les cotisations sociales à 75 % du taux normal jusqu'à la fin du troisième trimestre civil qui suit le début d'activité, sous conditions.

## 2. Le prêt d'honneur, puis la banque
Le prêt d'honneur est un **prêt personnel au créateur**, à 0 % et sans garantie, accordé par un réseau (Initiative France, Réseau Entreprendre, France Active) après un passage en comité. Celui de Bpifrance va de 1 000 à 80 000 €, sur 1 à 7 ans. Vous l'apportez ensuite à la société : il augmente les fonds propres et rend la banque plus favorable. Initiative France indique qu'1 € de prêt d'honneur permet d'obtenir 9,5 € de prêt bancaire en moyenne.

La banque finance le reste. Elle demande souvent une **garantie** : la Garantie Création de Bpifrance couvre 60 % du prêt pour une entreprise de moins de 3 ans, celle de France Active peut aller jusqu'à 80 %. Comparez au moins deux banques. Les [pages création des principales banques](/donnees/financements-creation-entreprise/) sont dans le jeu de données.

Si la banque refuse, l'**Adie** prête de 300 à 15 000 €, sur 48 mois au plus.

## 3. Les aides de votre région
Les régions gèrent leurs propres aides à la création, dont les anciennes aides Nacre. Elles prennent la forme de prêts, de subventions ou d'un accompagnement payé par la région. Le [jeu de données](/donnees/financements-creation-entreprise/) donne le lien de chaque région de métropole.

## 4. Les subventions pour les projets innovants
La **Bourse French Tech** finance jusqu'à 30 000 € de dépenses d'un projet innovant, dans la limite de 50 % des dépenses éligibles (jusqu'à 70 % selon l'entreprise). Aucune dépense engagée avant la demande n'est retenue : déposez-la avant de dépenser. La version Emergence va jusqu'à 90 000 € pour une deeptech de moins d'un an. Le **prêt d'amorçage** de Bpifrance (50 000 à 100 000 €) renforce ensuite la trésorerie d'une jeune PME innovante en attendant une levée de fonds.

## 5. Les investisseurs, seulement si le projet le justifie
Un investisseur prend une part du capital et attend une revente avec plus-value. Cela convient à une startup qui vise une forte croissance, pas à un commerce ou à une activité de conseil.
- **Business angels** : des particuliers regroupés en réseaux, souvent régionaux, qui investissent dans les premiers tours. Le jeu de données liste 24 réseaux.
- **Financement participatif** : don avec contrepartie (préventes, sans entrée au capital) ou investissement via une plateforme autorisée. Vérifiez qu'elle figure sur la [liste blanche de l'AMF](https://protectepargne.amf-france.org/acteurs-listes-blanches/psfp).
- **Fonds d'amorçage** : pour une startup qui a déjà des premiers clients ou une technologie solide.

Vos investisseurs particuliers peuvent bénéficier de la **réduction d'impôt IR-PME** : 18 % des sommes versées au capital d'une PME de moins de 10 ans, à conserver 5 ans. Pour accueillir des investisseurs, il faut une société, en pratique une SAS : voir [quelle société choisir pour lever des fonds](/entreprendre/societe-pour-lever-des-fonds/).

## Le plan de financement
La banque et les réseaux de prêt d'honneur demandent un plan de financement : les besoins (dépenses de départ, trésorerie) d'un côté, les ressources de l'autre. Notre [outil de budget de lancement](/entreprendre/budget-lancement/) vous donne la base. Créer la société coûte 223,56 € TTC en frais légaux pour une SASU aux tarifs en vigueur, avec la formule Essentiel.

## FAQ
**Peut-on cumuler l'Arce et le maintien de l'ARE ?**
Non. Le demandeur d'emploi indemnisé choisit l'un ou l'autre : l'Arce verse un capital en deux fois, le maintien de l'ARE garde l'allocation pendant l'activité.

**Le prêt d'honneur est-il versé à la société ?**
Non. C'est un prêt personnel au créateur, à 0 % et sans garantie. Il l'apporte ensuite à sa société, ce qui renforce les fonds propres avant de demander un prêt bancaire.

**Que faire si la banque refuse le prêt ?**
Demandez une garantie (Bpifrance, France Active, Siagi), sollicitez un prêt d'honneur pour renforcer l'apport, ou tournez-vous vers le microcrédit de l'Adie, jusqu'à 15 000 €.

**Faut-il une société pour lever des fonds ?**
Oui. Une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'a pas de capital à ouvrir. La SAS est la forme la plus adaptée aux investisseurs.


## Sources
- [Service-public : Arce](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F15252)
- [Service-public : créer une entreprise et garder ses allocations chômage](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F36613)
- [Service-public : Acre](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F11677)
- [Bpifrance : prêt d'honneur Création-Reprise](https://www.bpifrance.fr/catalogue-offres/pret-dhonneur-creation-reprise)
- [Bpifrance : Garantie Création Standard](https://www.bpifrance.fr/catalogue-offres/garantie-creation-standard)
- [Adie : le microcrédit pour créer son entreprise](https://www.adie.org/pour-creer-ou-developper-mon-entreprise/)
- [Service-public : aides des régions à la création-reprise](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F20016)
- [Bpifrance : Bourse French Tech](https://www.bpifrance.fr/catalogue-offres/bourse-french-tech)
- [Bpifrance : prêt d'amorçage Invest EU](https://www.bpifrance.fr/catalogue-offres/pret-damorcage-invest-eu-0)
- [France Angels : réseaux de business angels](https://www.franceangels.org/reseaux-de-business-angels/)
- [AMF : liste blanche des plateformes de financement participatif](https://protectepargne.amf-france.org/acteurs-listes-blanches/psfp)
- [Service-public : réduction d'impôt IR-PME](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F37091)