Eine Gründung wird selten aus einer einzigen Quelle finanziert. Die Reihenfolge, die am häufigsten funktioniert: Ihr Eigenkapital, dann die Hilfen, die an Ihre Situation geknüpft sind (Arce oder Weiterzahlung des ARE, Acre), ein zinsloses Ehrendarlehen (prêt d'honneur), das die Bank beruhigt, dann ein Bankkredit, oft verbürgt. Die Investoren (Business Angels, Fonds) kommen danach, und nur für eine Gesellschaft, die starkes Wachstum anstrebt. Die 102 geprüften Programme finden Sie in unserem Datensatz.
Die richtige Reihenfolge
| Schritt | Was Sie erhalten | Veröffentlichter Betrag |
|---|---|---|
| 1. Eigenkapital | Das Startkapital, auf das die Bank achtet | Ihre Ersparnisse |
| 2. Arce oder Weiterzahlung des ARE | Wenn Sie Arbeitslosengeld beziehen: ein Kapitalbetrag oder eine fortlaufende Leistung | Arce: 60 % der Restansprüche, abzüglich 3 %, in 2 Raten |
| 3. Acre | Geringere Sozialabgaben in der Anfangsphase | Beiträge zu 75 % des normalen Satzes |
| 4. Ehrendarlehen | Ein persönliches Darlehen zu 0 %, ohne Sicherheiten | 1.000 bis 80.000 € (Bpifrance) |
| 5. Bankkredit | Der Großteil der Finanzierung, oft mit Bürgschaft | Je nach Antrag |
| 6. Mikrokredit | Wenn die Bank ablehnt | 300 bis 15.000 € (Adie) |
| 7. Innovationszuschüsse | Für ein innovatives Projekt | Bis zu 30.000 € (Bourse French Tech) |
| 8. Investoren | Eigenkapital gegen einen Anteil am Kapital | Je nach Verhandlung |
1. Eigenkapital und Hilfen je nach Ihrer Situation
Wenn Sie als Arbeitsuchender Leistungen beziehen, wählen Sie zwischen zwei Optionen. Die Arce zahlt 60 % Ihrer Restansprüche aus, abzüglich 3 % Beitrag zur Zusatzrente, in zwei Raten.
Service-public Bei der Weiterzahlung des ARE läuft das Arbeitslosengeld während des Starts weiter.Service-public Die Weiterzahlung sichert Ihr persönliches Einkommen, die Arce bringt dem Projekt Liquidität. Siehe eine SASU gründen und ARE beziehen.
Die Acre senkt die Sozialabgaben auf 75 % des normalen Satzes bis zum Ende des dritten Kalenderquartals nach Aufnahme der Tätigkeit, unter bestimmten Voraussetzungen.Service-public
2. Erst das Ehrendarlehen, dann die Bank
Das Ehrendarlehen ist ein persönliches Darlehen an den Gründer, zu 0 % und ohne Sicherheiten, vergeben von einem Netzwerk (Initiative France, Réseau Entreprendre, France Active) nach Vorstellung vor einem Ausschuss. Das Darlehen von Bpifrance reicht von 1.000 bis 80.000 €, über 1 bis 7 Jahre.bpifrance.fr Sie bringen es anschließend in die Gesellschaft ein: Es erhöht das Eigenkapital und stimmt die Bank günstiger. Laut Initiative France ermöglicht 1 € Ehrendarlehen im Durchschnitt 9,5 € Bankkredit.
Die Bank finanziert den Rest. Sie verlangt oft eine Bürgschaft: Die Garantie Création von Bpifrance deckt 60 % des Kredits für ein Unternehmen unter 3 Jahren ab,bpifrance.fr die von France Active kann bis zu 80 % betragen. Vergleichen Sie mindestens zwei Banken. Die Gründerseiten der wichtigsten Banken finden Sie im Datensatz.
Wenn die Bank ablehnt, leiht die Adie 300 bis 15.000 €, über höchstens 48 Monate.adie.org
3. Die Hilfen Ihrer Region
Die Regionen verwalten eigene Gründungshilfen, darunter die früheren Nacre-Hilfen.Service-public Sie bestehen aus Darlehen, Zuschüssen oder einer von der Region bezahlten Begleitung. Der Datensatz enthält den Link für jede Region des französischen Festlands.
4. Zuschüsse für innovative Projekte
Die Bourse French Tech finanziert bis zu 30.000 € an Ausgaben eines innovativen Projekts, begrenzt auf 50 % der förderfähigen Ausgaben (bis zu 70 % je nach Unternehmen).bpifrance.fr Ausgaben vor der Antragstellung werden nicht berücksichtigt: Stellen Sie den Antrag, bevor Sie Geld ausgeben. Die Variante Emergence geht bis zu 90.000 € für ein Deeptech-Unternehmen unter einem Jahr. Das Seed-Darlehen (prêt d'amorçage) von Bpifrance (50.000 bis 100.000 €) stärkt anschließend die Liquidität eines jungen innovativen KMU bis zu einer Finanzierungsrunde.bpifrance.fr
5. Investoren, nur wenn das Projekt es rechtfertigt
Ein Investor übernimmt einen Anteil am Kapital und erwartet einen Verkauf mit Gewinn. Das passt zu einem Startup mit starkem Wachstumsziel, nicht zu einem Ladengeschäft oder einer Beratungstätigkeit.
- Business Angels: Privatpersonen, oft in regionalen Netzwerken organisiert, die in frühe Finanzierungsrunden investieren.franceangels.org Der Datensatz listet 24 Netzwerke.
- Crowdfunding: Spende mit Gegenleistung (Vorverkäufe, ohne Kapitalbeteiligung) oder Investition über eine zugelassene Plattform. Prüfen Sie, ob sie auf der Whitelist der AMF steht.protectepargne.amf-france.org
- Seed-Fonds: für ein Startup, das bereits erste Kunden oder eine solide Technologie hat.
Ihre privaten Investoren können die Steuerermäßigung IR-PME nutzen: 18 % der in das Kapital eines KMU unter 10 Jahren eingezahlten Beträge, bei einer Haltedauer von 5 Jahren.Service-public Um Investoren aufzunehmen, brauchen Sie eine Gesellschaft, in der Praxis eine SAS: siehe welche Gesellschaft für eine Kapitalbeschaffung.
Der Finanzierungsplan
Die Bank und die Netzwerke für Ehrendarlehen verlangen einen Finanzierungsplan: auf der einen Seite der Bedarf (Anfangsausgaben, Liquidität), auf der anderen die Mittel. Unser Tool für das Startbudget liefert Ihnen die Grundlage. Die Gründung der Gesellschaft kostet 223,56 € inkl. MwSt. an gesetzlichen Gebühren für eine SASU zu den geltenden Tarifen, mit dem Paket Essentiel.
Häufige Fragen
Kann man Arce und Weiterzahlung des ARE kombinieren?
Nein. Der Arbeitsuchende mit Leistungsbezug wählt das eine oder das andere: Die Arce zahlt einen Kapitalbetrag in zwei Raten, bei der Weiterzahlung des ARE bleibt das Arbeitslosengeld während der Tätigkeit erhalten.
Wird das Ehrendarlehen an die Gesellschaft ausgezahlt?
Nein. Es ist ein persönliches Darlehen an den Gründer, zu 0 % und ohne Sicherheiten. Er bringt es anschließend in seine Gesellschaft ein, was das Eigenkapital stärkt, bevor er einen Bankkredit beantragt.
Was tun, wenn die Bank den Kredit ablehnt?
Beantragen Sie eine Bürgschaft (Bpifrance, France Active, Siagi), bemühen Sie sich um ein Ehrendarlehen, um das Eigenkapital zu stärken, oder wenden Sie sich an den Mikrokredit der Adie, bis zu 15.000 €.
Braucht man eine Gesellschaft, um Kapital aufzunehmen?
Ja. Ein Einzelunternehmen oder eine micro-entreprise hat kein Kapital, das geöffnet werden kann. Die SAS ist die für Investoren am besten geeignete Rechtsform.
Verfasst von Razvan Toma, Gründer von LegalRapide. Wie wir unsere Zahlen prüfen · LinkedIn