Rara vez se financia una creación con una sola fuente. El orden que mejor suele funcionar: su aportación, después las ayudas ligadas a su situación (Arce o mantenimiento de la ARE, Acre), un préstamo de honor al 0 % que da confianza al banco y, por último, un préstamo bancario, a menudo con garantía. Los inversores (business angels, fondos) llegan después, y solo para una sociedad que aspira a crecer con fuerza. Los 102 dispositivos verificados están en nuestro conjunto de datos.
El orden que conviene seguir
| Etapa | Qué obtiene | Importe publicado |
|---|---|---|
| 1. Aportación personal | Los fondos propios iniciales, que cuentan para el banco | Sus ahorros |
| 2. Arce o mantenimiento de la ARE | Si cobra el paro: un capital o una prestación que sigue cobrando | Arce: 60 % de los derechos pendientes, menos 3 %, en 2 pagos |
| 3. Acre | Menos cotizaciones sociales al arrancar | Cotizaciones al 75 % del tipo normal |
| 4. Préstamo de honor | Un préstamo personal al 0 %, sin garantía | De 1.000 a 80.000 € (Bpifrance) |
| 5. Préstamo bancario | El grueso de la financiación, a menudo con garantía | Según el expediente |
| 6. Microcrédito | Si el banco lo deniega | De 300 a 15.000 € (Adie) |
| 7. Subvenciones a la innovación | Para un proyecto innovador | Hasta 30.000 € (Bourse French Tech) |
| 8. Inversores | Fondos propios a cambio de una parte del capital | Según la negociación |
1. La aportación y las ayudas ligadas a su situación
Si es demandante de empleo con prestación, elige entre dos opciones. La Arce abona el 60 % de sus derechos pendientes, menos un 3 % de contribución a las pensiones complementarias, en dos pagos.
Service-public Con el mantenimiento de la ARE, la prestación continúa durante el lanzamiento.Service-public El mantenimiento asegura sus ingresos personales; la Arce aporta tesorería al proyecto. Consulte crear una SASU cobrando la ARE.
La Acre reduce las cotizaciones sociales al 75 % del tipo normal hasta el final del tercer trimestre natural siguiente al inicio de la actividad, si se cumplen ciertas condiciones.Service-public
2. El préstamo de honor y, después, el banco
El préstamo de honor es un préstamo personal al creador, al 0 % y sin garantía, que concede una red (Initiative France, Réseau Entreprendre, France Active) tras pasar por un comité. El de Bpifrance va de 1.000 a 80.000 €, a un plazo de 1 a 7 años.bpifrance.fr Después usted lo aporta a la sociedad: aumenta los fondos propios y predispone mejor al banco. Initiative France indica que 1 € de préstamo de honor permite obtener de media 9,5 € de préstamo bancario.
El banco financia el resto. A menudo pide una garantía: la Garantie Création de Bpifrance cubre el 60 % del préstamo para una empresa de menos de 3 años,bpifrance.fr y la de France Active puede llegar al 80 %. Compare al menos dos bancos. Las páginas de creación de los principales bancos figuran en el conjunto de datos.
Si el banco lo deniega, la Adie presta de 300 a 15.000 €, a 48 meses como máximo.adie.org
3. Las ayudas de su región
Las regiones gestionan sus propias ayudas a la creación, entre ellas las antiguas ayudas Nacre.Service-public Adoptan la forma de préstamos, subvenciones o un acompañamiento pagado por la región. El conjunto de datos incluye el enlace de cada región de la Francia metropolitana.
4. Las subvenciones para proyectos innovadores
La Bourse French Tech financia hasta 30.000 € de gastos de un proyecto innovador, con el límite del 50 % de los gastos subvencionables (hasta el 70 % según la empresa).bpifrance.fr No se admite ningún gasto realizado antes de la solicitud: preséntela antes de gastar. La versión Emergence llega hasta 90.000 € para una deeptech de menos de un año. El préstamo de arranque de Bpifrance (de 50.000 a 100.000 €) refuerza después la tesorería de una joven pyme innovadora mientras prepara una ronda de financiación.bpifrance.fr
5. Los inversores, solo si el proyecto lo justifica
Un inversor toma una parte del capital y espera venderla con plusvalía. Encaja con una startup que aspira a crecer con fuerza, no con un comercio ni con una actividad de consultoría.
- Business angels: particulares agrupados en redes, a menudo regionales, que invierten en las primeras rondas.franceangels.org El conjunto de datos recoge 24 redes.
- Financiación participativa: donación con recompensa (preventas, sin entrar en el capital) o inversión a través de una plataforma autorizada. Compruebe que figura en la lista blanca de la AMF.protectepargne.amf-france.org
- Fondos de capital semilla: para una startup que ya tiene sus primeros clientes o una tecnología sólida.
Sus inversores particulares pueden beneficiarse de la reducción de impuestos IR-PME: el 18 % de las cantidades aportadas al capital de una pyme de menos de 10 años, con obligación de conservarlas 5 años.Service-public Para dar entrada a inversores hace falta una sociedad, en la práctica una SAS: consulte qué sociedad elegir para captar fondos.
El plan de financiación
El banco y las redes de préstamos de honor piden un plan de financiación: las necesidades (gastos iniciales, tesorería) por un lado y los recursos por otro. Nuestra herramienta de presupuesto de lanzamiento le da la base. Crear la sociedad cuesta 223,56 € IVA incluido en gastos legales para una SASU con las tarifas vigentes, con el plan Essentiel.
Preguntas frecuentes
¿Se pueden acumular la Arce y el mantenimiento de la ARE?
No. El demandante de empleo con prestación elige una u otra: la Arce abona un capital en dos pagos y el mantenimiento de la ARE conserva la prestación durante la actividad.
¿El préstamo de honor se abona a la sociedad?
No. Es un préstamo personal al creador, al 0 % y sin garantía. Después él lo aporta a su sociedad, lo que refuerza los fondos propios antes de solicitar un préstamo bancario.
¿Qué hacer si el banco deniega el préstamo?
Pida una garantía (Bpifrance, France Active, Siagi), solicite un préstamo de honor para reforzar la aportación o recurra al microcrédito de la Adie, de hasta 15.000 €.
¿Hace falta una sociedad para captar fondos?
Sí. Una empresa individual o una micro-entreprise no tiene capital que abrir. La SAS es la forma más adecuada para los inversores.
Escrito por Razvan Toma, fundador de LegalRapide. Cómo verificamos nuestras cifras · LinkedIn